Как вернуть страховку по автокредиту в сетелем при досрочном погашении. Сетелем банк как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении Сетелем банк отказ от страховки

Сетелем Банк является одним из лидирующих кредиторов страны, который предлагает выдачу займа на покупку транспортных средств отечественного и зарубежного производства. В дополнение к автокредитам, заемщикам предоставляется возможность страхования жизни или имущества. Однако, суммы страховых взносов достаточно велики, что не всегда выгодно. Как вернуть уплаченную сумму за неиспользованную страховку по автокредиту в Сетелем Банке расскажем ниже.

Возможно ли вернуть страховку по автокредиту в Сетелем банке?

Автокредит является одним из наиболее популярных продуктов, которые оформляют клиенты Сетелем банка. При этом в большинстве кредитных предложений действует обязательство страхования жизни и ответственности. Заемщикам предлагаются следующие виды страховки:

• личная, компенсирует затраты на лечение, а также последствия в связи с наступлением страхового случая:
  • потеря работы или источника основного дохода;
  • наступление смерти заемщика (услуга оказывается в партнерстве со «Сбербанком»);
• страхование автогражданской ответственности по схеме КАСКО;
• GAP-страховка – программа защиты от финансовых потерь при снижении стоимости авто в период эксплуатации;
• добровольная страховка от поломок авто – спецпредложение для клиентов Сетелем Банка и Сбербанка. При покупки такого полиса заемщику предоставляется гарантия на нелимитированное обслуживание авто в сервисных центрах официального дилера-партнера;
• страхование от угона авто;
• евростраховка, которая действует за пределами РФ;
• спецпредложения «Мультиполис» и «Мультиполис плюс» включающее все виды защиты от несчастных случаев.

Договор по оформлению страховки обладает рядом преимуществ как для клиента, так и для кредитора. При оформлении полиса заемщику назначается минимальная процентная ставка. Помимо этого страховые выплаты служат дополнительным обеспечением автокредита, в связи с чем не требуется оформлять залог или предоставлять поручителя. В случае финансовых затруднений, СК погасит долг за заемщика.

Добровольное страхование жизни или авто по системе КАСКО не может быть обязательным условием при подписании кредитного договора. В любой момент заемщик вправе отказаться от полиса и вернуть уплаченные денежные средства, если:

1. С момента подписания соглашения со страховой компанией прошло не более 30 дней;
2. В течение действия страховки страховой случай так и не наступил.

При соблюдении вышеперечисленных требований заемщику может быть возвращена полная стоимость страховки В других случаях, из неоплаченной цены полиса вычитается страховая компенсация за период действия.

Как вернуть страховку по автокредиту?

Согласно политике Сетелем Банка, при автостраховании заемщику предлагается оформить страховку КАСКО при которой стоимость итоговой переплаты будет значительно ниже. Цента за полис добавляется к общей стоимости займовых средств.

Возврат страховки КАСКО по кредитному договору с Сетелем Банком возможен в следующих случаях:

• если автокредит еще не погашен;
• при досрочной оплате займа.

В сотрудничестве с лидирующими страховыми компаниями, Сетелем Банк предлагает следующие условия автострахования:

• заемщикам предоставляется определенное время (период охлаждения) с момента оформления автокредита, в течение которого можно отказаться от страховки, при этом клиентам возвращается полная стоимость страховой премии;
• если отказ поступил в период охлаждения, но после вступления в силу договора о страховании, возвращается часть денежных средств, с вычетом времени предоставления услуг СК;
• если заемщик отказывается от услуг СК после окончания периода охлаждения, при этом заем не был погашен досрочно.

Период охлаждения прописывается в страховом договоре отдельным пунктом и не превышает 21 дня.

Порядок действий для возврата страховки по автокредиту:

1. Подготовить пакет документов;
2. Рассчитать стоимость компенсации;
3. Обратиться в банк или офис СК с заявлением о расторжении договора и возврате страховки.

Список документов

Каждый раз, оформляя кредит, заёмщик сталкивается с необходимостью приобретения страхового полиса, а бывает, что и не одного. Банк как кредитная организация стремится минимизировать свои риски, а заемщик не хочет переплачивать за ненужную ему услугу. Попробуем разобраться, когда лучше быть застрахованным и как совершить отказ от страховки после получения кредита.

Что такое страховка и кому она нужна

Выбирая из предлагаемых банком кредитных предложений, заемщик старается подобрать для себя оптимальный вариант: удобный по годовым процентам и по ежемесячным платежам. И очень часто недоуменно вопрошает потом, отчего сотрудник банка так настойчиво пытается «предохранить» его от разных страховых ситуаций? Почему кредитные менеджеры постоянно советуют поставить галочку, в графе «Согласен быть застрахованным», предрекая в противном случае отрицательный банковский ответ? Конечно, в договоре прямо не сказано, что заемщик обязан приобретать полис страхования, но на деле…

Страховка это…

Итак, страховка - это одна из банковских программ, с помощью которой он пытается обезопасить себя от возможного невозврата кредитных средств. И сегодня страховка - приложение для всех видов кредитов, выдаваемых банковскими учреждениями. Когда клиент, испытывая финансовые неурядицы, не может более оплачивать свой кредит, за него эту функцию начинает выполнять страховая компания.

Какие случаи - страховые

Страховка активируется при наступлении определённых случаев, признанных страховыми:

• возникновение ситуации, в которой заемщик теряет свою трудоспособность и получает группу инвалидности (II или III);
• заемщик теряет свое рабочее место не по собственному желанию (увольнение);
• он не может исполнять взятые на себя обязательства по причине произошедших природных катаклизмов (например, стихийное бедствие);
• смерть заемщика.

Сумма, которую необходимо заплатить за страховку, составляет определенный процент от тела кредита, (основного долга) и именно по причине не всегда оправданного переплачивания большинство людей стараются провести отказ от страховки после получения кредита. Кстати, приблизительная сумма выплат по ней колеблется в промежутке от 25-30%. Страховка добавляется к каждому ежемесячному платежу, распределяясь равномерно на весь кредитный срок.

Конечно, положительные моменты в страховании присутствуют, но не всегда возможно наступление страхового случая, а, следовательно, и компенсационных выплат. Например, если у заемщика после оформления кредита начинает меняться финансовое положение в худшую сторону (уволился с работы и нет средств для погашения долга), следует, как можно раньше обратиться к страховой организации с заявлением об этом. Сроки, в которые необходимо предупредить своего страховщика, прописываются в договоре, но обычно они не превышают 3 дней.

Как уменьшить выплаты по страховке

Если заёмщик отказывается страховаться, то в большинстве случаев его будет ждать отказ от банка в кредите. Это объясняется неготовностью банка потерять свои деньги. Но, если все-таки заемщик позволили себя застраховать, существует несколько вопросов, ответы на которые помогут уменьшить выплаты:

1. Если кредит будет погашен в короткий срок, то будет ли также уменьшена сумма страховки? Да. И это самый выгодный способ, который позволит максимально сэкономить на страховке.
2. Возвращаются ли денежные средства за купленную страховку, если страховой случай не наступил? Ответ на этот вопрос находится только в кредитном договоре и закреплен в виде срока, в течении которого это можно сделать. Но заёмщик должен быть готов, что страховщик приложит максимум усилий, чтобы не допустить этого.
3. Чем грозит отказ от страховки, если кредит уже одобрен: штрафом или изменениями в кредитном договоре? Здесь возможны два варианта ответа. Первый: банк досрочно, в течение двух недель обязует заёмщика вернуть ему кредитные средства и при этом заплатить, предусмотренный договором штраф. Второй: банк не станет требовать досрочного погашения, вместо этого он поднимет на несколько пунктов годовой процент за пользование заемными средствами. На сколько будет увеличен годовой процент, сообщается в кредитном договоре, и в каждом случае индивидуально. Таким образом, банк максимально пытается обезопасить себя от заемщиков, которые оформляют отказ от страховки после получения кредита.

Обязанность заемщика или добровольное соглашение?

Случаев, когда страховка может носить обязательный характер, не так уж много:

1. При оформлении ипотечного займа: в соответствии со статьей 31 фз «Об ипотеке», приобретаемое заёмщиком жилье находится в залоге у банка и, в соответствии с условиями договора, должно быть подвержено страхованию.
2. По видам кредитных продуктов, выдаваемых банком. Когда приобретаемое заемщиком имущество является заложенным в банке, по условиям договора (например, автомобиль). В этом случае на заемщика налагается обязательство в виде страхования автомобиля от повреждения или утраты.
3. Оформляя любой потребительский кредит, банк вправе обязать заемщика приобретать страховые полисы здоровья или жизни, то есть всячески оберегать себя для надлежащего исполнения своих обязанностей по договору.

Кстати, ФЗ «О потребительском кредите» радует нововведениями. Так, если при оформлении кредита банк настаивает на покупке заемщиком страхового полиса, например, жизни, то сегодня заемщик может с этим не согласиться. По закону этот тип страховки не обязателен. В этом случае банку вменяется в обязанность предложить заемщику альтернативное решение: получить кредит с оформлением страховки или оформить кредит без страховки, но с сопоставимыми условиями (например, повышенной процентной ставкой). Также банк обязан предложить заемщику выбрать самому страховую компанию, но из определенного списка.

Как решить вопрос в "Сбербанке"

Решение вопроса - после получения - банковские учреждения воспринимают по-разному. Так, чтобы вернуть страховку по потребительского кредиту в "Сбербанке", существует 2 способа:

1. Если не прошло 30 дней от даты заключения договора, заемщик обращается в отделение банка, в котором ему оформляли займ. Далее в свободной форме пишется заявление о возврате неиспользованных страховых средств, на имя руководителя подразделения. Здесь сумма страховки будет возвращена полностью.
2. Если со дня подписания договора минуло более 30 дней, пишется аналогичное заявление. Но сумма, которая будет возвращена, составит 50% от суммы страховки.

Вернуть страховку по ипотеке и автокредиту можно, воспользовавшись аналогичными схемами по потребительским кредитам. Но есть нюанс: если кредит был погашен досрочно, а страховка оплачена на весь срок кредитования, то невозможно будет совершить отказ от страховки после получения кредита. "Сбербанк" ее не вернет.

Банк «Сетелем»

Вернуть страховую премию в «Сетелем»-банке возможно, но тут имеет значение то, какой полис был приобретен. Если была покупка полиса жизни и здоровья, то в течение 21 дня со дня подписания договора нужно прийти в офис страховщика и заполнить образец отказа от страховки после получения кредита. Страховка будет возвращена заемщику в счет погашения кредита.

Если было оформлено комплексное от повреждения плюс утрата трудоспособности и права собственности плюс страхование здоровья), то будет сложнее. Страховщиком у «Сетелем» банка выступает ООО СК «Сбербанк страхование жизни». И в данном случае решение будет приниматься «Сбербанком» после того, как заемщик напишет отказот страховки после получения кредита. «Сетелем» в возврате страховки ничем помочь не сможет.

Банк "МКБ"

Вернуть приобретенные страховые полисы в "МКБ" практически невозможно. Следует читать договор несколько раз, чтобы не потерять деньги.

К примеру, заёмщик обратился в банк за потребительским кредитом в размере 350 000 рублей. Кредитный менеджер в устной форме объяснила, что обязательное условие при получении кредита - это оформление плюс от несчастных случаев, болезней и смерти). По договору, сумму можно было погасить досрочно, с возвратом не менее 50% от размера страховки. Такие условия устроили заемщика, и он подписал договор, внимательно его не изучая. Общая сумма, с которой исчислялся годовой процент, составила 500 000 рублей. Через полгода заёмщик досрочно погасил кредит и написал заявление о выплате ему неиспользованной страховой суммы. Но, вместо обещанных 75 000 рублей (страховка составила 150 000), ему перечислили только 9000.

Начав разбираться, заемщик очень скоро выяснил правду: невнимательность при изучении кредитного договора стоила ему приобретения 4 страховых полисов в популярной страховой компании, двух в другой компании. За присоединение к коллективному страхованию плата в размере 60 000 рублей не возвращается вообще ни при каких условиях. Несмотря на написанный отказ от страховки после получения кредита, "МКБ" не вернул более никаких денег заемщику.

Банк "Ренессанс"

Банк «Ренессанс» позволяет свои заемщикам отказаться от страховки в двух случаях.

1. После подписания договора в течении 5 дней заемщик должен оформить отказ от страховки после получения кредита. «Ренессанс» банк вернет страховую премию. Если написать заявление позже, то страховая компания применит ст. 958 ГК РФ, расторгнет договор и не вернет деньги.
2. Получая кредитные средства досрочно, страхователь вернет заемщику только некоторую сумму страховой премии, а именно «у страховщика есть право на получение части от страховой премии, исходя из времени, в течение которого действовал страховой договор».

Несколько слов напоследок

Решение о том, быть застрахованным или нет, принимает заемщик, но даже при его положительном выборе всегда можно оформить отказ от страховки после получения кредита.

И еще один совет. Заемщики, составляйте заявление на возврат страховки в двух экземплярах и требуйте, чтобы сотрудники страховой компании или банка проставляли регистрационный номер и дату на вашем экземпляре. Иногда документы имеют свойство теряться…

29.06.2016 19:45:20

11.06.2014 я заключил договор при покупке КИА РИО на сумму 616787.18 руб., из них страхование жизни - 71922.18 руб., сроком на 60 месяцев. Меня убедили, что Согласно пункту 2.2.5 договора страхования жизни при досрочном погашении автокредита мне вернут неиспользованную часть страховки. 25.05 2016 я полностью погасил кредит, остаток страховки составил порядка 43000 руб. После погашения кредита я пришел в Сетелем банк в г. Пенза, и представители банка дали мне справку об отсутствии задолженности по кредиту и сказали, что бы я отправил документы: заявление на расторжение договора страхования, копию договора страхования, копию страницы паспорта с фотографией и справку, подтверждающая полное погашение кредита в Москву в ООО "Сбербанк страхование жизни". Я ждал ответа из Москвы почти месяц. 29.06.2016 я позвонил в Москву. "Сбербанк страхование жизни" ответил мне, что получил мои документы 03.06.2016 и, изучив их, отправил 07.06.2016 в Сетелем банк и сказали, что возврат премии мне не положен, потому что согласно пункту договора 2.2.5 я должен был в течении 21 дня после подписания договора о страховании написать заявление о его расторжении и тогда бы мне вернули страховку. Делаю вывод, что Сетелем банк намеренно ввел меня в заблуждение, обманув меня по поводу возврата неиспользованной части страхов при досрочном погашении кредита. Почему до сих пор Сетелем банк меня не поставил в известность по моему вопросу, почему я понес затраты, отправляя документы заказным письмом в Москву и почему сотрудники Сетелем банка меня обманули при подписании договора, зная, что никакого возврата не будет? Сетелем банк обманывает клиентов. Я выражаю полное недоверие Сетелем банку. Смогу ли я добиться возврата страховки, или я подарил 43 000 Сбербанку? На данный момент у меня есть действующий кредит в Сбербанке, который я аккуратно выплачиваю. Так может быть они спишут 43 000 моей страховки с моего кредита?

Ответ представителя банка

01.08.2016 18:09:14

Уважаемый Дмитрий Александрович!

Первоначально позвольте поблагодарить Вас за выбор нашего Банка на столь широком рынке потребительского кредитования.
По существу Вашего обращения, информируем Вас о том, что при заключении кредитного Договора Вы вправе не подписывать документы до момента, когда Вы полностью не ознакомитесь с условиями кредитования в Банке. Так, Ваша подпись на документах является подтверждением того, что Вы ознакомлены и согласны с условиями кредитования. В случае, если указанные условия Вас не устроили, Ваше право, запросить оформление Договора на иных параметрах. Наличие дополнительных услуг не влияет на решение Банка о выдаче кредита.
Так, одновременно с заключением Договора Вы подписали заявление на страхование, тем самым подтвердив Ваше желание подключиться к программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.
Включение страховой программы в кредит дает Вам надежные гарантии обеспечения обязательств по кредитному договору. При наступлении страхового случая выплата долга по кредиту, а также дополнительные выплаты, указанные в договоре страхования ложатся на Страховую компанию, а не на близких людей. Учитывая данные преимущества, сотрудники Банка информируют клиентов о возможности подключения услуги страхования. В соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления Клиента. При этом полный возврат денежных средств, уплаченных Клиентом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится Банком в случае обращения Клиента в Банк с письменным Заявлением об отказе от участия в Программе страхования в течение 21 дня с даты подключения к программе страхования.

Информация об отказе от участия в добровольных услугах находится на нашем официальном сайте: https://www.cetelem.ru/faq#q-77 ("Что делать, если Вы хотите прекратить действие договора страхования или отказаться от участия в Программе страхования?")

С уважением,
Управление клиентского сервиса
"Сетелем Банк" ООО

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Дмитрий Александрович, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Впервые с банком Сетелем я столкнулась в январе 2014 года. Тогда мы с мужем собирались покупать новую машину, и на понравившуюся нам не хватало 350 000 рублей. Взять такую сумму единовременно здесь и сейчас было негде, поэтому решено было взять автокредит в самом салоне. Банк Сетелем был единственным, кто одобрил кредит.

Оформление кредита заняло не больше получаса. Все документы были подготовлены довольно быстро, но при прочтении и подписании договора стали вылезать интересные суммы, о которых ничего не было сказано ранее. В частности плата за смс-оповещение и сумма за участие в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков, которые в общей ложности составили около 40 000 рублей.

Молодой человек, оформлявший кредит, всячески пытался убрать наше внимание от этих цифр, говоря о том, что эти суммы уже входят в общую сумму кредита. На самом деле все эти суммы шли дополнительным навязанным бременем, отказ от которого означал автоматический отказ в кредите.

Кредит мы собирались гасить досрочно за 2-3 ближайших месяца и дарить деньги банку не хотели, поэтому сразу же стали искать информацию о возможном возврате этих сумм.

Деньги, уплаченные за это добровольное страхование, согласно договора, можно было вернуть только в течение 21 дня. Причем сделать это можно, только отправив заявление по почте в головной офис.

Вся информация о том, как это сделать имеется на сайте банка, но ее приходится еще поискать.

В разделе клиентам

Заходим в раздел общие вопросы.

Там находим вопрос о досрочном прекращении участия в программе.

И под пунктом два видим заявление, которое необходимо скачать и распечатать, а также адрес.

Начитавшись негатива на разных сайтах, о том что письма теряются, не доходят или не получаются банком, мы отправили заказное письмо с уведомлением на следующий день после получения кредита.

Письмо дошло быстро и было получено практически сразу. К нам же вернулось уведомление с отметкой о получении.

Сразу же после получения уведомления я начала звонить по поводу рассмотрения заявления и возврата денег. Дозвониться до банка было довольно легко, но вот операторы не могли мне дать ответ на интересующий вопрос. Они все, как один, твердили о том, что никакого заявления не видят и деньги мне не вернутся, с компетентным в этом вопросе лицом соединить не могли. Вообще, у меня сложилось впечатление, что на горячей линии могут дать ответы только на те вопросы, ответы на которые можно самостоятельно посмотреть на сайте. Поэтому, для того, чтобы получить ответ на свой вопрос, пришлось обратиться к форме обратной связи. В данном случае, перезванивает именно тот человек, который компетентен и дает полный исчерпывающий ответ.

Деньги после нескольких настойчивых звонков нам удалось вернуть в полной сумме. Вернулись они в течение двух недель после получения письма и по моему заявлению были зачислены в счет погашения основного долга.

Поэтому страшилки из интернета по поводу невозврата суммы страховки при правильном выполнении всех условий, я считаю необоснованными.

Кредит, как и хотели, мы с мужем погасили за 3 месяца. Сумму досрочного погашения смотрели в Личном кабинете на сайте и там же заказывали досрочное погашение, плюс на всякий случай, сообщили о досрочном погашении оператору на «горячей линии».

С суммой досрочного погашения вышли небольшие непонятки: перечисляла я ровно ту сумму, что была указана, но после погашения кредита на счету осталось больше 2 000 рублей, которые мне вернули по заявлению.

Деньги, кстати, лучше всего перечислять через Сбербанк-онлайн. Комиссия в данном случае не берется.

С возвратом ПТС проблем не возникло. Он был получен на следующий день после погашения кредита.

Из личного опыта могу сделать вывод, что банк Сетелем мало, чем отличается от большинства банков, пытаясь обмануть своих клиентов. Поэтому, прежде всего, советую внимательно читать договор, чтобы не пришлось платить лишние деньги за свои же ошибки.