Инвестиции за рубежом для физических лиц. Налоговые и валютные риски российских инвестиций за рубеж. Заявить о себе аудитории, деловым кругам

Елена Коваленко, руководитель департамента стратегического планирования Main Target Group, об имидже российских брендов и перспективах рекламных кампаний за рубежом

20 марта 2014 года на сайте группы компаний TNS Russia в рубрике InBrevi были опубликованы данные мониторинга рекламы в 11 странах присутствия Kantar Media : Китае, США, России и Казахстане, Дании, Финляндии, Франции, Венгрии, Польши, Словакии и Испании. Обзор данных по представленному списку стран, учитывая их географическое положение, можно назвать своего рода ретроспективой в области рекламных вложений на четырех рынках с высоким потребительским потенциалом.

В отчете также представлен Топ-10 рекламодателей по странам, показатель ранжирования – бюджеты в % от общих затрат всех рекламодателей. Примечательно то, что в странах Европы, в Китае и США лидирующие позиции занимают рекламодатели-резиденты оцениваемых стран (от 4 представителей в Польше до 7 в Дании, Китае и США), которые являются либо крупными национальными компаниями, либо международными корпорациями. Исключениями являются Венгрия и Казахстан, где количество национальных рекламодателей в топе ограничивается одной компанией. Что касается России, то здесь все позиции заняты иностранными рекламодателями.

Иностранные бренды в России

Экспансия иностранных брендов на российский рынок – это ни для кого не новость. Почти все крупные транснациональные корпорации, присутствующие на рынке России, пришли к нам после распада Советского союза, а какие-то еще до него. И с ними появилась реклама в том виде, в котором мы привыкли ее видеть. В качестве примера можно привести такие компании-гиганты, как Mars, Unilever, Procter & Gamble, начавшие производство на территории России в 1991 году.
Компания Kraft Foods запустила производство в России тремя годами позже, а Pepsi Co, напротив, раньше остальных («Пепси-Кола» выпускается в 1974 году на базе пивоваренного завода в Новороссийске).

Линия производства пепси-колы. Россия, Краснодарский край, Новороссийск, 1974 год.

Практически все производства известных нам отечественных марок продуктов повседневного спроса поглощены международными корпорациями.

Например, мажоритарный пакет акций завода «Большевик», одного из самых крупных и старейших в России кондитерских предприятий, которое было основано в 1855 году, в 1994 году был приобретен французской компанией Danone , а сейчас всеми любимый бренд печенья «Юбилейное» принадлежит компании Mondelēz International , образованной в ходе разделения Kraft Foods на глобальный снековый бизнес и на бизнес по производству продуктов питания.

В качестве другого примера приведем покупку компанией Pepsi Co в марте 2008 года завода «Лебедянский», крупнейшего производителя соков в России, основанного в 1967 году, а в 2011 компании «Вимм-Билль-Данн », занимавшей лидирующие позиции на рынке молочных продуктов и напитков в России и СНГ.

Корпорация Coca-Cola приобрела еще в 2005 году компанию «Мултон» – второго по величине производителя соков . В феврале 1994 года Ленинградская парфюмерная фабрикой «Северное сияние» (основана в 1860 году) слилась с концерном Unilever. На базе фабрики было организовано производство товаров личной гигиены. Всеми любимая марка крема «Бархатные ручки» так же принадлежит данному концерну . Активное наполнение рынка иностранными брендами наблюдается и в других сферах: в ритейле (IKEA, OBI, Auchan, Metro Group), большое количество марок одежды представлены иностранными сетями (Nike, ZARA, Mango), в автомобильном («General Motors», «Ford Motors») и финансовых (UniCredit, Raiffeisen Bank, Citibank) секторах. Так же в Российском рынке заинтересованы нефтяные гиганты «Conaco», «Exxon», «Royal Dutch /Shell Group», «Texaco», «Amoco», «Mobil», «Total». Данные игроки на условиях концессии осуществляют инвестиционные проекты.

Популярная схема структуры марок, принадлежащих 10 транснациональным корпорациям

Будет справедливым отметить, что все иностранные корпорации, присутствующие на нашем рынке, производят колоссальные инвестиции в Российскую экономику. Это и серьезное внимание к развитию местного производства, и предоставление рабочих мест, они занимают активную позицию в сфере социальной ответственности, являются крупными налогоплательщиками и экспортерами продукции, произведенной на территории России в другие страны. А также являются крупными рекламодателями.

Противостоять таким мировым гигантам очень сложно. Поглощение национальных компаний происходит не только в России, но и в других странах, в том числе и в Америке, это беспрерывный процесс. Взять хотя бы пример с поглощением компании Wrigley корпорацией Mars в 2008 году . Одним словом, в России огромное количество западных брендов. Справедлив возникающий вопрос о том, какие отечественные бренды могут похвастаться столь же сильными позициями на мировом рынке?

Имидж российских брендов за рубежом

Исторически сложилось так, что Россия – это страна с высоким потенциалом в мировом природно-ресурсном комплексе. Поэтому, прежде всего, к крупным корпорациям относятся компании, функционирующие в топливно-энергетической сфере. Это «Лукойл», «Газпром», «Роснефть», «Алроса», «РУСАЛ», «Сургутнефтегаз» и т.д.

Карьер «Мир» в городе Мирный, Республика Саха (Якутия), разработка осуществлялась ПАО « Алроса »

Можно выделить несколько крупных игроков в финансовом секторе – это компании с государственным участием: «Сбербанк России» и группа ВТБ, а также крупных игроков на рынке телекоммуникаций: МТС (Мобильные телесистемы), «МегаФон», «Билайн» («ВымпелКом»). Отметим транснациональную группу «Ингосстрах», группу «Аэрофлот», РЖД.

Но далеко не все крупные российские компании признаются таковыми в авторитетных международных рейтингах, где они сравниваются по определенным критериям с мировыми лидерами из всех стран. В таблице 1 приведен список тех российских брендов, которые представлены в трех исследованиях, к которым мы обратились. Первое – это Fortune Global 500, рейтинг 500 крупнейших мировых компаний. Список составляется и публикуется журналом Fortune. Критерий составления – выручка компании . Два других исследования содержат рейтинг ценности брендов. BrandZ Top 100 Global Brands выпускается компанией Millward Brown Optimor, являющейся частью Kantar – второго по величине исследовательского холдинга в мире. Второе исследование принадлежит британской транснациональной консалтинговой компанией Brand Finance, которая специализируется на независимой оценке стоимости, стратегии брендов и аудите . Исследование носит название Brand Finance Global 500 от февраля 2015 года (рейтинг самых ценных мировых брендов). Таким образом, менее 10 отечественных брендов признаются ценными и доходными в мире.

При оценке силы бренда (Brand Strength Index), в том числе, учитывается эмоциональность бренда, то, какой образ он несет. Еще в 2012 году Дэвид Хэйг, генеральный директор Brand Finance, в качестве одной из главных проблем, стоящих перед российскими брендами, выделял аспект признания, понимания и привлекательности для потребителей других стран.

Таблица 1
Места, занимаемые отечественными марками / рекламодателями, в мировых рейтингах о стоимости и ценности брендов

Отечественным маркам за рубежом достаточно сложно быть привлекательными, так как национальный имидж в этом не слишком способствует. Ссылаясь на еще одно исследование компании о ценности национальных брендов , то есть бренда самих стран, отметим, что международные рейтинги по имиджу у России довольно низкие. Она занимает 12 место, уступая почти всем странам БРИКС. Причем Китай занимает второе место в рейтинге, Индия восьмое, Бразилия десятое место.

В результатах исследования отмечается, что, несмотря на проведение в России двух масштабных спортивных событий в 2014 году (Олимпиада в Сочи и Формула 1), совокупный эффект других негативных факторов – таких, как слухи о коррупции, критика социальной политики, отношение к сексуальным меньшинствам, снижение цен на нефть, стремительное обесценивание рубля по отношению к доллару, конфликт на Украине и проблемы Крыма, введение экономический санкций – привел к понижению рейтинга страны с А (сильный бренд) до ВВВ (слабый / развивающийся).

Российским маркам и раньше не хватало самопиара, а в условиях сложившихся обстоятельств он как никогда им необходим для решения задачи по созданию имиджа надежных и привлекательных компаний.

Наиболее ценные национальные бренды по итогам 2014 года

Здесь все же справедливо будет сказать, что бизнесмены (и отечественные, и зарубежные), в своем большинстве, люди, не лишенные здравого смысла, которые на первое место ставят экономическую эффективность своих уже состоявшихся партнерств и заботу о наименьших потерях. Негативный информационный фон для них не выступает в качестве основного фактора, влияющего на принятия бизнес-решений.

Особенности продвижения

Основываясь на нашем опыте, в качестве основных, более конкретных целей рекламных активностей крупных национальных компаний и государственных структур за рубежом можно выделить стремление к международной интеграции, рекламу международных спортивных событий (например, Универсиада в Казани), экономических событий (Петербургский международный экономический форум, Open Innovation Forum, Russia Calling, Форум «Сбербанка» и т.д.), выстраивание имиджа среди зарубежных партнеров и клиентов, привлечение иностранных инвестиций. То есть большая часть задач носит имиджевый характер.

В соответствии с выделенными целями, реклама крупных российских компаний на международных каналах, размещающих редакционные материалы, в том числе и о России, смотрится более органично, чем реклама на национальных телеканалах той или иной страны. Кроме того, реклама на таких каналах может обеспечить охват аудитории во всех регионах вещания данного канала. Говоря о международных каналах, имеем ввиду Euronews, CNN, BBC, CNBC, Bloomberg, France 24, Sky News, Eurosport, National Geographic и т.д., которые освещают мировые новости или производят познавательный контент и рассчитаны на глобальную аудиторию. Стоит отметить, что реклама на них выгоднее, чем на национальных телеканалах в Европе, где она существенно дороже, так же как, например, дороже размещение на Первом канале в России. В отношении других каналов коммуникации такая же тенденция, тем более, что большинство ресурсов являются мультиплатформенными.

Однако некоторые российские компании заинтересованы в привлечение потребителей и из сектора B2C. В качестве яркого примера можно привести авиакомпанию «Аэрофлот», которая не раз проводила зарубежные рекламные кампании на различных носителях, в том числе, на местных телеканалах.

Так в 2012 году авиаперевозчик размещал рекламу indoor и OOH в странах Азии и Центральной Европы, с ноября 2015 года по конец 2017 года бренд планирует масштабную рекламную кампанию на территории Китая и для рынков РФ, стран СНГ, Европы (Великобритания, Германия, Франция, Италия, Испания, Нидерланды, Польша, Чехия, Скандинавские страны, страны Балтии и прочие страны).

Интересным является и вопрос о том, какие форматы возможно использовать при размещении рекламы за рубежом, в чем здесь отличие от форматов, которые используются в России? Возвращаясь к реализации основных целей национальных компаний в других странах, опираясь на наш опыт по размещению рекламы на международных каналах, отметим, что не сильно востребовано размещение прямой рекламы, но хороший спрос на спецпроекты: редакционные программы на темы, интересующие заказчика, специальные репортажи, серии интервью. При этом, надо сказать, что международные каналы по сравнение с российскими зачастую более консервативны. Например, несмотря на многочисленные запросы, на телеканале Euronews нет product placement, нет возможности приглашать гостей в студию программы, нет опции, когда ведущий объявляет спонсора выпуска. Почти все российские каналы такие опции предоставляют.

Особой популярностью пользуются интегрированные проекты, когда для рекламы предлагается использовать мультиплатформенный сервис. Это, например, редакторские программы рубрики Focus на телеканале Euronews, длительностью до 5 минут, посвященные стране, региону, городу, событию или теме, которая призвана раскрыть предмет, проанализировать его, интересно преподнести телезрителям и максимально вовлечь их в процесс исследования. Программа и анонсирующий ролик транслируется на телеканале в разные временные интервалы, передача доступна к просмотру на официальном сайте телеканала. Так же Euronews анонсирует начало трансляции передачи в своем аккаунте на сайте Facebook.

Данный комплексный подход гарантирует максимальный охват аудитории в странах присутствия телеканала на 13 иностранных языках. Как пример, с использованием пакета Focus была реализована кампания для РЖД. Был снят специальный репортаж в формате ТВ-программы об одном из ключевых проектов компания «Байкало-Амурской магистрали», которая является восточной частью Великого Северного железнодорожного пути. Целью профайла было презентовать РЖД потенциальным бизнес-партнерам как крупнейшего перевозчика грузов. Вещание программы было дополнено 90’’ сюжетами, которые освещали, кроме БАМа, другие ключевые проекты, что помогло раскрыть тему более полно.

Другим примером специальных программ, позволивших органично и ненавязчиво вписаться в контент с целью популяризации туризма в России, для Федерального агентства по туризму выступили рубрики Life (серия передач «Жизнь», переносящая зрителя в самые разные страны мира) и Postcard («Открытки с дороги» – передача, специально созданная для тех, кого интересуют путешествия, и посвященная конкретным аспектам национального культурного наследия).

В качестве рекламодателей среди крупных компаний и корпораций так же на международных каналах выступают «Сбербанк», «МегаФон», «Росатом», «ВТБ Капитал», «Лукойл», «Норильский Никель» и т.д. – все принадлежат к выделенным нами ранее в статье сильным секторам.

Что дальше

Говоря про сегодняшнее положение и дальнейшие перспективы в отношении рекламной активности крупных компаний, нужно признать, что сейчас большая их часть занимает выжидательную позицию. Директор международного департамента Main Target Group, Дмитрий Обрядов, согласен с тем, что необходимо поддерживать имидж надежных партнеров, но на данный момент, в условиях сложившейся политической и экономической ситуации, никто из игроков не считает медиа и пиар вложения в укрепление своих позиций эффективными. Потому что большая часть коммерческого бюджета пойдет на сглаживание общего негативного информационного фона вокруг России, и лишь часть на целевые задачи. Осложняется все еще и тем, что все зарубежные каналы коммуникации ведут расчеты в иностранных валютах, а в условиях девальвации сомнения в эффективности коммуникации поддерживается увеличившейся более чем в 2 раза стоимостью.

Сбербанк в Праге

Описанные сдерживающие факторы не повлияют, по мнению эксперта, на анонсирование и привлечение внимания к крупным международным событиям и различным форумам, в том числе, бизнес-направленности. В остальном им констатируется снижение активности отечественных рекламодателей в странах Европы. Многие корпорации рассматривают рынок Востока в качестве более лояльного и перспективного на данный момент, и разворачиваются к нему с целью налаживания контактов. Ситуация могла бы измениться, если бы со стороны государственных структур шла более активная работа по поддержанию имиджа России и сглаживанию негативного информационного фона. Но в условиях более актуальных внутренних задач приоритеты смещены не в пользу крупных игроков, желающих вкладывать в пиар за рубежом.

Для аргументированных прогнозов в отношении выхода российских брендов продуктов первой необходимости за пределами страны, обратимся к интервью министра сельского хозяйства Александра Ткачева, которое было показано в эфире 21 сентября в программе «Познер» на известном всем федеральном канале . Речь шла во многом о проблемах, которые были затронуты нами в начале статьи. В качестве основных причин в отношении «засилья иностранных продуктов в постсоветское время и неравной конкуренции с западными производителями» спикер выделял отсутствие поддержки отечественных производителей, как это было принято, например, в странах Европы, где государство фермера поддерживало инвестициями и возмещало затраты. В таких неравных конкурентных условиях импортные товары выигрывали, их было выгоднее закупать. Поддержка данной экономической модели в итоге привела к тому, что на полках в магазинах отечественной продукции осталось не более 15%.

Семь лет назад Национальный проект «Развитие АПК» был преобразован в Государственную программу развития сельского хозяйства, которая дала свои плоды и, по словам самого министра, по ряду групп товаров достигнуты серьезные результаты, что он признает хорошим опытом. Это дает ему основания для оптимистичного прогноза в отношении дальнейшего развития. По словам Ткачева, через 7-10 лет Россия сможет себя обеспечить на 90% по всем видам продукции. Что касается экспорта продуктов питания – это дело еще далекого будущего. При этом отметим, что вряд ли те крупные корпорации, которые обеспечивают производство товаров в синергии с поглощенными российскими заводами, куда-то уйдут. Этого не произойдет. Поэтому в ближайшие 10-15 лет за пределами нашей страны мы с вероятностью 99% не увидим крепких отечественных марок на рынке FMCG а, следовательно, и не стоит ожидать рекламных кампаний по их продвижению за границей.

Ситуация с валютными колебаниями сегодня крайне неоднозначная. Многие обеспокоены тем, что рубль падает, и задумываются о возможных вариантах инвестирования наличных средств. Куда же лучше вкладывать деньги? Некоторые эксперты утверждают, что достаточно прибыльными являются инвестиции за границей. Особенно если речь идет о вложении средств в недвижимость, которая практически всегда растет в цене. Но для инвестирования за границу необходимо иметь, ко всему прочему, счет в иностранном банке. Итак, как его открыть, и какие нюансы нужно учесть при открытии счета в заграничном банке?

Куда инвестировать деньги за границей?
Вкладывать деньги за границей можно по-разному. Это может быть открытие собственного дела (например, кафе или агентства по предоставлению туристических услуг), покупка акций или же приобретение недвижимости. Для начала чаще всего останавливаются на покупке недвижимости. Это имеет ряд плюсов:
- недвижимость ликвидна, то есть при необходимости ее можно продать, как минимум, вернув средства. А при совершении удачной сделки можно еще и получить прибыль;
- недвижимость можно сдавать в аренду, имея при этом стабильный доход;
- при покупке не квартиры, а офиса или склада можно впоследствии начать собственный бизнес, уже имея помещение для размещения предприятия.
Перед приобретением недвижимости следует изучить не только цены на рынке, но и инфраструктуру района. Если это курортный город, то особенным спросом пользуются дома и квартиры в центре поближе к историческим достопримечательностям или же недалеко от моря. Для грамотного вложения средств стоит подыскать толкового риэлтора. Конечно, за консультацию эксперта придется заплатить деньги. Зато средства будут вложены с умом и впоследствии принесут отдачу.

Как открыть счет в иностранном банке?
Вопрос открытия счета в заграничном банке встанет перед каждым, кто собрался проводить какие-либо финансовые операции за границей. И еще десятилетие назад физическим и юридическим лицам было не так-то просто открыть счет в зарубежном банке, необходимо было предварительно получить разрешение Центрального банка России. Сегодня все намного проще. Защитить свои сбережения от девальвации рубля, осуществлять инвестирование средств и, в какой-то степени, уйти на налогового контроля можно, открыв счет за границей.
Банковские счета бывают разные - личные, корпоративные, номерные, оффшорные. Многие предпочитают именно последний вариант, хотя возможны варианты. Также следует выбрать надежное финансовое учреждение для открытия счета. Для этого следует изучить рейтинги и аналитические материалы, которые есть в свободном доступе в сети (знание иностранного языка в таком случае обязательно), также можно обратиться к компаниям, которые за определенную плату сами подберут подходящий банк и уточнят необходимый перечень документов для открытия счета. Когда банк выбран, существует два варианта дальнейших действий:
1. Первое - это самостоятельное посещение банка, заполнение на иностранном языке анкеты и прочих бумаг, необходимых для открытия счета. В таком случае придется некоторое время жить за границей, поскольку нужно будет дождаться положительного решения банка и завершить оформление. Если владеть иностранным языком, то сложностей возникнуть не должно - специалисты банка помогут с заполнением бумаг.
2. Второй вариант - это дистанционное открытие счета в иностранном банке доверенным лицом. Вместо резидента России открыть счет могут представители специальных компаний, которые в совершенстве владеют иностранным языком и знают тонкости банковской сферы и налогового законодательства.

Кстати, о налоговых тонкостях. После открытия счета в иностранном банке следует обратиться в налоговую по месту проживания. Это необходимо, чтобы известить налоговую инспекцию об открытии счета. Важно учитывать, что при открытии иностранного счета резидентами страны, лучше перечислять на него деньги через банк Российской Федерации. В противном случае возможно наложение штрафа в размере 70-100% от проведенной транзакции

.
Остается добавить, что перечисление денег из России на счет, открытый за рубежом можно осуществлять наличными (нужно предъявлять документ о легальности их заработка) или через валютный счет (здесь и пригодятся документы от налоговой службы о постановке у них на учет и их уведомления относительно открытия заграничного счета).

Побродил по американским форумам и столкнулся с такой вещью – . Конечно это и так всем известно что американцы более в этом подкованы, но когда сталкиваешься с этим лично все же по другому это воспринимаешь. Многие студенты которым 18-20 лет работают и не просто чтобы оплатить учебу, жилье, погулять… но и сразу целенаправленно с первой работы развивают свою карьеру и уже думают об инвестициях. Так я не раз встретил как 15-16 летние студенты спрашивали об легальности инвестиций для их возраста.

Американцы относятся к деньгам несколько глубже или серьезней… Карьера для многих это очень важная часть жизни которая должна быть у каждого. И строить свое будущее они начинают гораздо раньше чем люди у нас. Но не нужно думать что деньги это их главная цель в жизни, тратить они тоже умеют. Тем не менее с детства они знают цену деньгам и очень много работают чтобы добиться успеха. Но есть и другая сторона медали, они это делать практически вынуждены , так как кредиты, оплата за жилье, налоги, оплата за учебу и другие необходимые вещи обходятся им не девшего.

Одна студентка написала на одном из форумов:

«… Я не помню себя чтобы я не была никому должна 6 месяцев и могла просто так откладывать деньги на депозит. Есть ли такие люди вообще?…»

Конечно есть и обеспеченные люди которые работают мало и имеют все что хотят, но их относительно единицы.

Инвестиции за рубежом дело доступное не каждому, так как инвестициями могут заниматься только те у кого есть минимум 10-50 тыс. долларов для этого. Акции крупных компаний стоят одну цену, но есть условия по которым вы не можете купить их меньшее количество чем 50 к примеру. Так же не каждый человек с улицы может прийти и вложить куда то деньги. К примеру венчурные фонды в Америке. Есть вот такой официальный рейтинг венчурных фондов:

Венчурный фонд

Венчурный фонд (англ. venture - рискованное предприятие) - инвестиционный фонд, ориентированный на работу с инновационными предприятиями и проектами (стартапами). Венчурные фонды осуществляют инвестиции в ценные бумаги или доли предприятий с высокой или относительно высокой степенью риска в ожидании чрезвычайно высокой прибыли. Как правило, 70-80 % проектов не приносят отдачи, но прибыль от оставшихся 20-30 % окупает все убытки.

Их в Америке много, но вы нигде не найдете информацию о том, как туда вложить деньги и какие прибыли они приносят . Они могут лишь дать открытую официальную информацию о своих активах и их стоимости. Все дело в том что в эти венчурные фонды могут вкладывать только юридические лица и в их роли выступают банки , финансовые компании и государство ! Например, пенсионные фонды (!). Конечно, венчурному фонду удобнее работать с банком, с несколькими крупными инвесторами чем с сотней тысяч частных инвесторов среди которых студенты и безработные с вкладами по 50-100 долларов.

Куда же инвестируют простые люди за рубежом? Самый распространённый путь мелких инвесторов – вкладывать деньги в акции через брокеров. Я бы сказал что они больше являются игроками фондового рынка чем инвесторами, так как сами выбирают через торговую платформу компании, их акции и покупают их на относительно короткий срок. Все мелкие инвесторы должны иметь дополнительный источник дохода, так как инвестиции в акции это очень нестабильная прибыль которая не превышает 30% годовых как правило. Более крупные инвесторы работают только через своего брокерского консультанта, который просто говорит куда вложить деньги и имеет свою комиссию.

Зарубежный рынок сам по себе очень огромный относительно объемов, и поэтому чтобы войти в него, так же нужны не маленькие средства, ведь в большинстве надежных брокерских конторах в Америке, минимальные суммы для инвестиций от 50 тыс. долларов , и это как вы понимаете только минимум.

К примеру один из Российских брокеров принимает инвестиции в торговлю на фондовом рынке. Риски ограничены до 10% а годовая доходность 30%. Порог для входа – от 10 000 000 рублей .

Каковы итоги? Государство крутит свои деньги в венчурных фондах, банки — деньги своих вкладчиков, а большинство людей убеждены что нужно иметь постоянную работу и никогда не рисковать. Средний класс работает по 12-16 часов в сутки. Инвестиции делают богатых людей еще богаче, каждый средний американец стремится тяжелым трудом вырваться на новый уровень чтобы иметь возможность работать меньше когда деньги и твой труд уже работают на тебя. Интересно то что это знает практически каждый, но среди моих знакомых нет таких людей которые это осознавали и целенаправленно шли к этому лет с 14-15, а кто к этому пришел, большинству просто повезло или по случаю. Это знают все, но мало кто к этому идет. И наверное так должно быть, иначе у нас не было бы шансов заработать на инвестициях вообще, так как если где-то денег больше, значит где-то их меньше.

Не так давно я нашел интересную альтернативу — инвестиции в акции крупнейших зарубежных компаний по средствам опционов.

Тут не нужны огромные суммы и долгие сроки. Инвестировать можно от 25 долларов на сроки от 1 минуты до месяца. Вы покупаете компаний, к примеру Google , с условием роста (ЦЕНА ВЫШЕ (CALL) — вверх ) или падения (ЦЕНА НИЖЕ (PUT) — вниз ) цены в заданные сроки.

Например, в новостях вы узнали, что Apple завтра начинает продажи нового iPad . Это означает что их акции обязательно вырастут. Все что вам нужно — это на акции Apple в начале дня продаж с условием роста (CALL) на час. Если в течении этого часа цена на акции поднимется хоть на 0,001 пункт — вы заработаете 70% прибыли . Если ваша инвестиция 300 долларов, то ваша прибыль будет 210 долларов , и это всего за час ! Инвестировать можно и на день, чтобы надежнее было.

Например, сегодня я и выбрал акции Goldman Sachs :

Сразу указал время закрытия сделки на 18:30 (через 9 минут):

Так как сегодня за акциями закрепился устойчивый растущий тренд, уверен, что за 9 минут он не изменится. Я указал главное условие опциона — ВВЕРХ:

Если через 9 минут акции Goldman Sachs будут стоить хоть на 1 цент дороже, чем на момент покупки, то условие ВВЕРХ выполнится, а я получу заранее известную прибыль в 70%.

Посмотрите на график цены за пару секунд до закрытия опциона в указанное мной время:

Акции продолжили рост, мое условие ВВЕРХ выполнилось.

С инвестиции $80 я смог вернуть $136, включая 70% прибыли или $56 всего за 9 минут:

Зарубежные инвестиции .

Сейчас все больше людей задумываются о создании семейного капитала. Но, к сожалению, в нашей стране существуют достаточно высокие риски его потери. Риски политические , из-за того, что к власти придет непонятно кто и запретит иметь, например, больше 100 000 рублей, если ты не вступил в какую-нибудь партию. Риски экономические . Стоит упасть цене на нефть и наша экономика уже будет очень неустойчивой. Да и отношение к богатым людям у нас в стране особое. Допустим, будете Вы экономить, создавая денежный поток, инвестировать его и через 10-20 лет станете состоятельным человеком. Если это делать, это обязательно произойдет, 100%. И что? Тут же найдутся люди, которые скажут, что Вы все наворовали, потому как жить хорошо в нашей стране честно нельзя и т.д.

Капитал необходимо диверсифицировать по странам.

Свой капитал необходимо диверсифицировать не только по отраслям экономики, но и по странам. Поэтому в данной статье поговорим об инвестировании за рубежом. Сразу скажу, что речь тут пойдет не об отмывании капитала и выводе денег на зарубежные счета. Рассматривать будем только легальные способы инвестиций за рубежом.

Предварительные заметки по инвестированию за рубежом.

Самым доступным способом являются инвестиции в зарубежные компании . Здесь все понятно. Существуют зарубежные корпорации, которые имеют уже столетнюю историю развития, уровень их надежности очень высок. При этом они показывают хорошую доходность. И самое главное, там другой уровень инвестиционной культуры. Приобретая облигации или акции крупной зарубежной корпорации, инвестор делает неплохое вложение своих средств.

Очень важно, где физически размещены Ваши средства . Если есть возможность, то необходимо открыть счета в надежных зарубежных банках. Например, держать свой счет в Швейцарии, Великобритании, Гонконге, ну Чехии наконец. Открыт счет может быть где угодно, при этом инвестировать можно в различных странах, делая переводы с него.

Неплохим вариантом будет приобретение недвижимости за рубежом . Часто недвижимость дает к тому же право получения вида на жительство в этой стране. Но данный вид инвестиций является долгосрочным и требует сбора большого количества информации, анализа, а также солидные денежные вложения.

Валютные риски – важный фактор. Открывая счета, приобретая недвижимость в разных странах, необходимо прогнозировать валютные риски. Еще недавно, всего лишь каких то 10 лет назад, рубль был гораздо слабее, чем теперь. А об юане в то время особо не было слышно.

Инвестировать за рубежом выгодно еще и потому, что там более развитый финансовый рынок (Европа, США, Великобритания). Не потому, что они умнее или еще что-нибудь. Он развивался там более длительный срок. Если в России развитие идет только последние 20 лет, то в развитых странах мира финансовые рынки развиваются сотни лет. Разница ощутимая.

С какой суммы можно начинать инвестировать за рубеж?

По мнению большинства независимых финансовых советников начинать можно инвестировать за рубеж с суммы 250$ в месяц . Это самый минимум. Если инвестиция единовременная, то сумма должна быть не менее 5000$. Меньшие суммы инвестировать не выгодно для самого клиента, потому как на издержках перевода, оформления теряется достаточно много денежных средств.

Способы инвестирования за рубежом.

Наиболее популярными способами инвестирования за рубеж на сегодняшний день являются зарубежные фонды и брокерские счета иностранных компаний. Зарубежные фонды обычно называют взаимные фонды . Взаимные фонды похожи на наш российский ПИФ . Они также специализируются по различным финансовым инструментам , например, инвестируют в различных государств или корпораций, в акции определенных стран, бывают вообще универсальные или смешанные.

Можно инвестировать за рубеж через брокеров. Для этого у брокера открывается счет и Вы можете самостоятельно или с помощью доверительного управляющего приобретать акции, облигации зарубежных компаний, паи фондов и прочие вещи. Для самостоятельного формирования инвестиционного портфеля нужны глубокие знания в этой области, знания иностранных языков, время и т.д. Все-таки инвестиции через фонды, на мой взгляд, для обычного человека более удобны.

Какие способы инвестирования за рубежом есть еще?

1. Можно открыть счет в зарубежном банке . Это могут быть такие страны как Чехия, Швейцария, различные оффшорные зоны типа островов Сейшеллы. Иногда для открытия счетов требуются значительные начальные капиталы, но в некоторых банках могут открыть счет и от 500$. Практически в каждом зарубежном банке есть инвестиционные инструменты, которыми можно пользоваться при открытии такого счета. Можно сразу открыть счет, так называемый накопительный план . В этом случае Вы доверяете банку Ваши за Вас инвестировать Ваши средства.
2. Можно открыть счет в Российском банке и получить доступ на западные рынки. Например, СИТИ-банк, Альфа-банк. Для клиентов с достаточно большими суммами, например, от 2500000 рублей предлагается возможность инвестировать в зарубежные фонды, приобретать еврооблигации и другие различные инструменты. Но это, на мой взгляд, не самый хороший способ инвестиций в западные рынки.
3. Можно инвестировать через зарубежные страховые компании . В этом случае открывается полис накопительного страхования, и внутри этого полиса можно выбрать несколько фондов, куда будем инвестировать. Смысл в том, что это законодательно считается страхованием жизни и не облагается налогом, вернее облагается, но только выше ставки рефинансирования ЦБ РФ. При этом экономия по налогообложению достаточно значительная по сравнению с другими способами.

Инвестиции через зарубежные страховые компании

Рассмотрим схему инвестирования за рубеж через страховые компании на примере продуктов . Обычно для инвестиций в зарубежные компании нужен загранпаспорт, имена и данные на русском языке там не проходят. А вот на английском – пожалуйста.

На схеме видно, что сначала мы делаем минимальные накопления в нашей стране. Затем открываем накопительный план в рамках страховой компании, перечисляем туда денежку обычным банковским переводом. Эти деньги распределяются внутри этого плана в различные фонды на основании Ваших же пожеланий. Если Вы небольшой знаток западных фондов, то деньги можно распределить на основании выбора закрепленного менеджера страховой компании. Обычно инвестиции по такому сценарию подразумевают периодические небольшие платежи, например, 250$ раз в месяц.

Затем все стандартно как в обычной страховой компании. Есть два риска: риск дожития и риск смерти . И в том, и в другом случае (т.е. всегда) инвестируемая сумма возвращается к клиенту. Если происходит дожитие до окончания срока действия финансового плана, то Вам выплачивается сумма накоплений всех фондов за это время. При смерти выплачивается страховое возмещение (как правило текущая стоимость накоплений). По своей сути это есть возможность инвестиции в зарубежные фонды из России, законодательно – это страхование жизни. Данная схема позволяет законным образом инвестировать за рубеж и оптимизировать налогообложение с прибыли инвестиций.

Фонды внутри страхового плана можно менять с течением времени, можно вывести деньги досрочно. Можно пополнять свой накопительный план. Есть выбор по платежам. Можно платить регулярные взносы, например, раз в месяц по 300$, а можно перевести единовременно сразу значимую сумму (порядка 75 000$) и пусть деньги работают. Так выглядит обычно кабинет инвестора.

Дома, сидя за своим компьютером, Вы можете распределять свои средства по фондам США, Европы, развивающихся стран, по фондам сырьевых ресурсов или фондам недвижимости. Компьютер показывает распределение долей фонда, текущие стоимости паев. При этом за такие операции не берутся никакие комиссии.

Инвестиции через фондовые платформы

Иногда клиент не хочет привязываться к определенным взносам. Например, не желает платить обязательно каждый месяц, а желает инвестировать в тот момент, когда для этого появились деньги. Есть и такой вариант. Это так называемая фондовая платформа .

В этом случае необходимо будет открыть брокерский счет. Брокерская компания после оформления всех документов и перевода на брокерский счет необходимой суммы, предоставляет техническую возможность инвестировать в более чем 5000 зарубежных фондов . Там также доступны и такие финансовые инструменты, как структурные ноты . Здесь Вы уже сами сможете выбирать, сколько инвестировать, куда и когда.

В платформе встроены аналитические механизмы – подсказки, подбор фондов по заданным критериям. Например, можно быстро отобрать фонды развивающихся рынков, работающие не менее 3 лет, имеющие минимальные комиссии и т.д. Там же есть в наличии полная информация по каждому фонду, куда он инвестирует и в какие страны, к какому классу риска относится и т.д. Естественно, необходимо знать английский язык и разбираться в данных вопросах. Сумма для инвестиций начинается от 5000$, это минимум. Меньше вкладывать просто не имеет смысла из-за издержек перевода, обслуживания самого брокерского счета и прочих издержек.

На описываемой платформе есть программы доверительного управления , когда клиент не может определить свой пакет самостоятельно. Формирование инвестиционного пакета в этом случае доверяется профессиональному управляющему или компании. НФС может помочь с выбором такого управляющего (по стратегии, по сумме – не менее 50 000$, так как они зарабатывают с % дохода, по комиссии, по статистике работы за прошлые года). Если суммы инвестиций приличные, то можно распределить по нескольким управляющим для снижения рисков. Но денежные средства должны в этом случае быть прозрачными, управляющие работают по законодательству США и требуют полного раскрытия информации. В нашей стране часто не могут представить документы, подтверждающие легальность вложенных средств.

В таком случае, конечно, проще все таки работать через саму платформу напрямую. При этом не требуется, например, бегать в налоговую и уведомлять ее об открытии счета за рубежом, это не считается счетом в банке. Хотя при переводе за рубеж банки могут требовать договор (основание) для перевода денег.

Не забудьте после получения доходов заплатить налог! Необходимо будет самостоятельно составить декларацию по НДФЛ и заплатить 13% с полученных доходов.

Доверительное управление за рубежом

Существует доверительное управления за рубежом. Процедура передачи своих денег в этом случае не такая простая, и требует значительных капиталов. Общение начинается от 50 000$. Это понятно, управляющие получают свои доходы как процент от прибыли с Ваших средств. Потому управлять небольшой суммой, даже достаточно успешно, им невыгодно. Зарубежные управляющие обязательно с Вами будут общаться по телефону или скайпу, скорее всего на английском языке. Также потребуется собрать большой пакет документов, которые подтверждают Вашу личность, легальность доходов и т.д. Оформление может занять месяц и более. Но зато потом с переводом средств и получением доходов не будет возникать никаких проблем.

Как выбирать фонды и инвестиционные инструменты самостоятельно?

Выбор фондов и инструментов зависит от Вашего отношения к рискам. Если Вы не желаете терять вообще ни рубля, Ваша стратегия должна быть консервативной . При этом и доходы будут не очень большими. Зато капитал будет надежно сохранен. Если Вы желаете немного увеличить доходность, естественно в ущерб надежности, необходимо придерживаться умеренной стратегии . Так сказать, золотой середины. А некоторые выбирают с тр атегии рискованные , которые позволяют получать высокие доходы, но при этом вложения будут более рискованными.

Если Вы инвестируете консервативно , то на срок 2-3 года Вам подойдут депозиты или структурные продукты со 100% защитой капитала. Из фондов – фонды облигаций, которые вкладывают в государственные облигации. На период 5-7 лет – можно использовать уже дополнительно смешанные фонды, где могут присутствовать облигации компаний и акции развитых стран. Сроки более 7 лет – фонды акций развитых стран, не более 20% портфеля и желательно в крупные успешные компании мирового уровня.

При умеренной стратегии на 2-3 года можно использовать фонды облигаций, сроком 5-7 лет – смешанные инвестиции, более 7 — смешанные фонды и фонды акции, при этом даже развивающихся стран (но не более 10% от всего инвестиционного потфеля).

Рискованная стратегия на 2-3 года может подразумевать вложения в фонды облигаций, в том числе не крупных компаний, сроком на 5-7 лет – в фонды смешанных инвестиций, акций (не более 10%), на срок более 7 лет – фонды смешанных инвестиций, фонды акций, в том числе и в развивающихся странах, а также могут использоваться и хеш-фонды.

Но самое главное — не переоценить уровень своего риска, инвестиция должна быть комфортной лично для Вас.

Выбор также зависит от размера инвестиций, от их регулярности. От стиля инвестора, будет ли он активно управлять своим портфелем или будет делать его анализ раз в год. Необходимо проанализировать издержки, они зависят от способов и сумм.

При инвестировании за рубежом неплохо сделать небольшой анализ мировой экономики. Например, сейчас не очень хорошая ситуация на Ближнем Востоке, в Японии. Возможно, даже стоит подождать или выбирать консервативные финансовые продукты с возможностью в будущем быстро перевести деньги в более рискованные инструменты. Например, это может быть структурная нота сроком на год. Переждать плохие времена можно и в России. Депозиты, облигации денежного рынка или гособлигации в этом могут помочь.

Важно понимать, что инвестировать за рубеж необходимо с целью диверсификации капитала. Это не должно стать самоцелью. Не нужно все свои сбережения переводить в зарубежные фонды. Прежде чем начать действовать, сначала подумайте. Сделайте анализ всего, что у вас есть на сегодня, сделайте анализ своей склонности к риску, уточните свои финансовые цели и сроки инвестиций. Посмотрите распределение Ваших средств по странам, отраслям, валютам. Если есть какие-либо перекосы, вот тогда нужно их убрать. Вот тогда инвестирование за рубежом может оказаться Вам весьма кстати!

p. s. Если у Вас есть желание инвестировать за рубежом, обращайтесь. Есть вопросы – пишите их в комментариях к данной статье, это будет интересно и другим читателям.

Хранение денег в иностранном банке – вариант того, как обезопасить свои средства от неожиданностей отечественной экономики.

Основная цель вклада за рубежом – это надежное сохранение средств. Ставки за границей невысокие, в основном 1-2%, и только кое-где – до 5%. Западные финансовые учреждения имеют жесткие условия досрочного расторжения депозитов, а также высокие налоги на проценты.

Многие устанавливают высокий порог внесения средств (особенно в Швейцарии) – 10-25 тысяч евро. Минимальная сумма гарантирования (выплата возмещения вкладчику в случае банкротства) по нормам Евросоюза составляет не менее 20 000 евро. В некоторых странах она достигает 100 000 евро, например, в Литве. Разместить деньги за границей выгодно тем, кто там учится или работает, а также имеет бизнес или покупает недвижимость.

Популярные страны для вкладов в Европе

Долгие годы россияне размещали депозиты на Кипре. Но после проблем в банковской системе страны, когда многие потеряли деньги, его популярность уменьшилась. Сейчас распространены размещения средств в Прибалтике.

Также известны у вкладчиков такие страны, как Германия, Австрия и Дания, и классика жанра – Швейцария, где очень низкие ставки и большой размер минимального взноса. Вклады в иностранных банках , проценты которых очень низки, рассматриваются в качестве способа надежного хранения денег, но никак не заработка.

Предложение по вкладам в разрезе стран выглядит следующим образом.

1. На Кипре лучшие предложения достигают 4,5 % (индивидуально до 6%) годовых в $ - Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd, а также AlphBank.
2. В Латвии интересен Банк Citadele, который предлагает до 3% годовых в $. BIGBANK анонсирует в евро до 2,65 %.
3. США:Edvard и Jones Vanguard Croup предлагают до 2,96% в долларах.
4. В Великобритании Bank of London and the Middle East анонсируют до 2,8% по фунтам стерлингов.
5. Италия. ING Direct Italia в евро – 1,4%.
6. Бельгия - ING Belgium – 1,25% (евро).
7. Вклады в Германии:ING DiBa предлагает ставки по евро до 1% годовых.
8. Швеция –Nordea привлекает средства под 1% в шведских кронах.
9. Нидерланды. ABN AMRO по вкладам в евро – до 1% годовых.
10. Швейцария. Банк Postfinance – 0,15% годовых в швейцарских франках. Из вкладов в Швейцарии – это самое выгодное предложение, учитывая расходы на обслуживание депозита. Самые высокие ставки в Швейцарии у банка Credit Suisse (0,72%), но расходы на обслуживание превышают доход.

Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег. Поэтому проверка этого фактора очень серьезная. Потребуются разные виды справок и выписок, отличные от привычных документов, сопровождающих открытие депозита.

Приветствуются рекомендации отечественного банка, если это «дочка» зарубежного. Также будут очень кстати рекомендации деловых партнеров, которые сотрудничают с данным учреждением. Если у вкладчика есть бизнес в стране размещения депозита – это большой плюс.

Высокий минимальный порог депозита (тысячи долларов) позволяет исключить людей с низкими и средними доходами.

Для открытия счета в зарубежном банке необходимо:

1. Выбрать подходящую страну, банк (рейтинг надежности «А») и вид вклада.
2. Вступить в переписку для уточнения условий открытия (лично или с помощью посредников).
3. Собрать необходимые документы (лично или через посредников), сделать их перевод, заверить нотариально.
4. Отправить документы в банк.
5. Получить положительное решение (или отказ).
6. При положительном решении подписать договор, выехав за рубеж (для VIP клиентов банк может прислать своего клерка).
7. Разместить деньги.
8. Сообщить местным властям всю необходимую информацию об открытии счета за рубежом.

Начиная с 2015 года, граждане, разместившие средства за рубежом, обязаны каждый квартал подавать в налоговую инспекцию сведения о движении средств на счетах. К этим отчетам необходимо прилагать подтверждающие документы, переведенные на русский язык и заверенные нотариально.

Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).

Перечислять средства на депозит можно только через российские финансовые структуры.

• Подсчитайте все доходы/расходы, чтобы не оказаться в убытке. Низкие проценты по депозитам , а также стоимость его обслуживания, комиссии за перечисление средств и снятие их, конвертацию, приводят к тому, что при размещении менее 50 тыс. долларов, вкладчик может оказаться «в минусе».
• Если иностранный банк не дает согласия и запрашивает все новые и новые документы, то таким образом он говорит вкладчику о том, что размещение им депозита нежелательно. За рубежом не принято говорить об этом напрямую.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 г.