Почему цб спасает тонущие банки. «Спасение за счет бюджета». Почему Центробанк не дал рухнуть банку «Открытие Что все это означает для нашего финансового рынка

С активами 2,45 трлн рублей и входит в десятку системно значимых кредитных организаций.

«Банк России принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости ПАО «Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (г. Москва). В рамках данных мер планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора», — пишет ЦБ.

В банк назначена временная администрация, в которую вошли представители Центробанка и Фонда консолидации банковского сектора. При этом оздоровление банка будет проходить при участии действующих собственников и руководителей банка.

Банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется, отмечает регулятор.

Главное, что банк работает в прежнем режиме и никто из кредиторов и вкладчиков не пострадает, что позволит избежать негативного влияния на рынок в целом, отмечает эксперт. При этом он затрудняется оценить, насколько дорого обойдется нынешняя санация, поскольку это первый случай использования механизма через новую систему финансового оздоровления.

Между тем на Московской бирже акции банка «Открытия» выросли после публикации сообщения ЦБ. По данным на 18:15 мск, стоимость акций «ФК Открытие» выросла на 4,5%. Основной рост, согласно графику , начался примерно с 17:30 мск — после публикации информации ЦБ о санации банка «Открытие».

Аргументы регулятор изложил в «секретном» письме в Госдуму.

Объяснения эти содержатся в письме первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина председателю комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову («Ведомости» с ним ознакомились; человек, близкий к одной из сторон переписки, подтвердил содержание письма). Представитель ЦБ от комментариев отказался. Аксаков заявил, что отказывается от комментариев - документ поступил с грифом «для служебного пользования».

«Югра»: возможности исчерпаны

«Югра» не была системно значимым банком и ее активы в 355 млрд руб. - всего 0,4% активов банковского сектора, пишет Тулин. Банк почти не привлекал средства компаний, не связанных с конечным бенефициаром, продолжает он, не имел межбанковских кредитов - рыночные контрагенты закрыли на него лимиты за несколько месяцев до введения временной администрации, не держал средств бюджета и НПФ; бизнес-модель держалась на вкладах населения и кредитах проектам бенефициаров, а сколько-нибудь значимого кредитования населения и рыночных компаний не было. К 8 сентября у 125 из 140 заемщиков-юрлиц возникла просроченная задолженность - совокупно это 232 млрд руб., или 87% кредитов, сетует Тулин.

ЦБ пытался повысить качество активов «Югры» и ее финансовую устойчивость и после проверки 2016 г. ЦБ пошел навстречу акционерам - вкладов населения очень много, собственники выразили готовность повышать устойчивость банка - и взялся за разработку мер финансового оздоровления, говорится в письме. Но финансовое положение «Югры» не улучшалось. Трижды ЦБ ограничивал привлечение средств населения, в 2017 г. «Югра» получила четыре предписания доформировать резервы на 62 млрд руб., пишет Тулин, но банк продолжал агрессивно привлекать вклады, в том числе через схемы, чтобы обойти запреты ЦБ, и не прекращал выдавать кредиты компаниям, реальный бизнес которых не соответствовал размерам кредитов.

Банк продолжал операции с признаками вывода активов и залогов, а также фиктивного формирования доходов, пишет Тулин, транзитные операции «Югра» проводила, а предписания исполняла схемно. ЦБ фактически исчерпал надзорные возможности, уверяет он.

После введения в «Югру» временной администрации акционеры банка предложили, чтобы Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выдало на спасение банка заем на 10 лет, говорится в письме, но ЦБ счел идею нереалистической и не соответствующей закону - и отозвал у «Югры» лицензию.

Представитель «Югры» сообщил, что тезисы, высказанные в письме г-на Тулина, неоднократно опровергались как заявлениями акционеров и руководства банка, так и публикациями СМИ; ни один из фактов, о которых пишет г-н Тулин, не подтвердился в ходе проверок со стороны временной администрации и АСВ.

«ФК Открытие»: стрессовый сценарий

«Открытие» - системно значимый банк с активами 2,6 трлн руб., или 3,2% банковского сектора: 580 млрд руб. вкладов населения, 850 млрд руб. средств компаний, 104 млрд руб. бюджетных средств, услуги процессинга 23 банкам, перечисляет Тулин. Бизнес-модель банка была основана на росте через слияния и поглощения в том числе за счет займов, указывает он и приводит в пример «Росгосстрах», реальный риск вложения в который был существенно недооценен. В 2015-2017 гг. ЦБ 43 раза требовал доформировать резервы по активам на 80 млрд руб. и скорректировать капитал на 22 млрд руб., говорится в письме.

Несопоставимы

«Если не говорить, что ЦБ допустил такую ситуацию, решение, кого санировать, а кого лишать лицензии, принято правильно», - считает аналитик Fitch Александр Данилов: разница между Бинбанком, «ФК Открытие» и «Югрой» колоссальна - размеры несопоставимы, а кроме того, у «Югры» не было незастрахованных вкладчиков, не было облигаций, не было межбанковских привлечений.

Банк не получил рейтингов АКРА и «Эксперта РА» и не смог держать средства госкорпораций и бюджета, сказано в письме, это также привело к оттоку средств ПФР и компаний, управляющих деньгами НПФ, ситуацию ухудшили негативные публикации в СМИ и технический сбой в работе банка, считает Тулин: в июле - августе отток средств из «ФК Открытие» превысил 630 млрд руб. Решая вопрос о санации банка, ЦБ учел его размер и влияние на других участников финансового и нефинансового рынков, пишет он, и поддержание ликвидности и устойчивости «Открытия» стало приоритетом ЦБ. Представитель «Открытие холдинга» (основной акционер банка) не стала комментировать письмо ЦБ.

Бинбанк: дефицит ликвидности

Бинбанк был системно значимым банком де-факто, говорится в письме: его активы - 1,1 трлн руб. (1,3% активов системы), а с учетом активов «Рост банка» - 1,9 трлн (2,3%). В банке 539 млрд денег населения, 18 млрд руб. бюджетных средств. Бизнес-модель Бинбанка - кредитование компаний, аффилированных с собственниками, у которых большая долговая нагрузка. Величина активов, связанных с бизнес-проектами собственников, - около 736 млрд руб., или более 700% капитала Бинбанка, пишет Тулин: банк размещал средства населения в активы с повышенным уровнем риска, преимущественно строительство и продажу недвижимости. Проверка в июне 2016 г. выявила недоформированные резервы на 32,4 млрд руб., ЦБ вместе с собственниками и руководством банка готовил план улучшения качества проблемных активов - но предложения собственников не позволяли улучшить финансовое положение и изменить высокорискованную бизнес-модель банка.

В августе Бинбанк в одном из таких предложений попросил поддержки АСВ, пишет Тулин, но это не соответствует законодательству. В сентябре Бинбанк потерял 56 млрд руб., запаса высоколиквидных активов не было, он начал испытывать острый дефицит ликвидности и ЦБ решил банк санировать, объясняет Тулин.

Представитель Микаила Шишханова, основного владельца Бинбанка, сообщил, что заявленные 736 млрд руб. выглядят абсурдно, кредит связанным сторонам не превышает 20 млрд руб. Другие части письма он не прокомментировал.

Другие сценарии

Если бы ЦБ отозвал лицензии у «ФК Открытие» и Бинбанка, это повлекло бы системные последствия для экономики и подорвало бы доверие населения и бизнеса к банковской системе, уверен Тулин.

Аргументы ЦБ о причинах разного подхода к «ФК Открытие» и Бинбанку и к «Югре» логичны, говорит ведущий методолог «Эксперта РА» Юрий Беликов: «Интенсивная терапия «Югре» уже не помогла бы. Если бы вкладчики «Югры» запаниковали так же массово, как «Открытия» и Бинбанка, был бы мгновенный дефолт».

В Бинбанке и «ФК Открытие» обслуживался реальный бизнес, для которого мораторий на несколько месяцев мог быть смертельным, говорит аналитик Fitch Александр Данилов. «С доверием и так плохо, тенденция перетока средств в госбанки сохраняется. Раскачивать лодку еще сильней недопустимо», - резюмирует Беликов.

Регулятор взял "оздоровление" в свои руки, в итоге в стране станет на один госбанк больше

Приход временной администрации в банк ФК "Открытие" стал беспрецедентным случаем - проблемы, настолько серьезные, что потребовалась санация, впервые испытывает банк из ТОП-10. Еще недавно ЦБ отозвал лицензию у одного из крупных коммерческих банков - "Югры", хотя акционеры заявили о готовности санировать структуру за счет собственных средств. Акционеры "Открытия" сами обратились за помощью в ЦБ, но здесь регулятор решил взять спасение в собственные руки и выступить в роли инвестора. Эксперты отмечают, что учитывая размер активов "Открытия", отзыв у него лицензии обернется банковским кризисом, ликвидировать последствия которого придется за счет государства.

Причин для спасения "Открытия" несколько. Во-первых, банк, в отличие от "Югры", официально является системно значимым. ТОП-10 ЦБ выбирает третий год подряд по методике, основанной на рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору. "Открытие" в 2017 г. занимает пятую строчку, отзыв лицензии таким банкам не грозит, так как это создает реальную угрозу финансовой системе. Кроме того, у АСВ банально нет денег на выплаты всем вкладчикам. Напомним, после выплаты 170 млрд руб. вкладчикам "Югры", которая занимала 27 место по размеру активов, АСВ привлекло кредит Центробанка. ФК "Открытие" занимает седьмое место по активам, банк обслуживает 30 тысяч корпоративных клиентов, 165 субъектов малого бизнеса и около 3,2 млн физлиц.

"Субъективный фактор связан с тем, что в последнее время обострились взаимоотношения представителей различных силовых структур на финансовом рынке. И один из ударов с самого начала шел в направлении "Открытия". После того, как пала "Югра", что стало очевидным поражение одной из противоборствующих структур. Та структура, которая временно оказалась в аутсайдерах, сделала все, чтобы счет сравнять. Разменной монетой стало "Открытие" , - рассказал доктор экономических наук Никита Кричевский .

Отток средств вкладчиков "Открытия" начался в июне, после того, как АКРА понизила рейтинг финансовой структуры до уровня "BBB-", что не позволяло банку привлекать деньги НПФ и госструктур. За июнь банк лишился 100 млрд руб., по словам директора департамента системно значимых кредитных организаций Банка России Михаила Ковригина , с 3 июля по 24 августа отток средств юридических и физических лиц составил 528 млрд руб., средства забрали и банки-резиденты. И в этом немалую роль сыграло распространение информации о проблемах в банке. Так, панику подстегнуло письмо, разосланное якобы аналитиком УК "Альфа-капитала", в числе проблемных банков в нем фигурировало "Открытие". Позднее УК отозвала рассылку и заявила, что в ней изложено частное мнение аналитика, но неблагоприятный фон уже появился.

"На банк осуществляется информационная атака с помощью заказных материалов. Руководство внимательно следит за происходящими событиями и в случае необходимости примет все необходимые меры" , - комментировали представители "Открытия".

Вместе с тем неприятности учреждению создал не только "внешний враг", но и сама финансовая группа, которая оплачивая агрессивный рост кредитами.

"Этот процесс финансировался за счет заемных средств и основные риски принимал на себя банк. Капитал банка был явно недостаточным в сравнении с объемом совершаемых операций и принимаемых банком рисков. Капитал банка, публикуемый в официальной отчетности, по всей видимости, был существенно завышен по сравнению с его реальными значениями ", - рассказал на брифинге первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин .

В ЦБ отметили, что проблемы с капиталом создала санация в 2015 г. банка "Траст". Напомним, "Открытию" не хватило 127 млрд руб. из-за того, что "дыра" в финансовой структуре оказалась больше. К АСВ банк обращался за дополнительными 50 млрд руб.

Центробанк начал спасать "Открытие" до официального объявления санации, он ссудил "Открытию", в том числе и без залога, более 300 млрд руб., напоминает начальник управления по работе с состоятельными клиентами ИК "ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент" Андрей Хохрин . Тулин назвал кредиты "нестандартной мерой поддержки ликвидности" "Открытия":

"Я не могу назвать ту поддержку, которую оказал ЦБ дополнительно, сверх стандартных инструментов рефинансирования, беззалоговым кредитованием, потому что там присутствовали некоторые виды нестандартного обеспечения. Я не могу это назвать беззалоговыми кредитами и депозитами. Это были дополнительные нестандартные инструменты рефинансирования ".

После официального сообщения о временной администрации в ЦБ рассказали подробнее о новом механизме санации, применяемом для "Открытия". Банк России, как инвестор, может быстрее провести процедуру оздоровления, сказал зампред ЦБ РФ Василий Поздышев :

"Мы считаем, что этот механизм более эффективный по двум причинам: во-первых, на докапитализацию банка будет выделено меньшее количество средств, чем нужно было бы выделить на льготный кредит, а во-вторых, с точки зрения управления банк России и УК ФКБС будут временно управлять этой кредитной организацией на период от 6 до 8 месяцев" .

Помощь в санации банка уже не будет безвозмездной: Центробанк претендует на 75% акций, которые получит через Фонд консолидации банковского сектора. Если обнаружится существенная "дыра" в капитале "Открытия", то регулятор будет претендовать на 100%. Кроме того, инвестиции ЦБ - возвратные. ЦБ не озвучил объем средств, который может стабилизировать банк. Исходя из косвенных предположений о докапитализации, в результате которой у нынешних собственников останется не более 25% акций, ЦБ может докапитализиовать банк на рекордные 830 млрд руб ., считают в ИК "Фридом Финанс".

"Что касается суммы, то некорректно отождествлять ее с "дырой" в капитале, фактический размер недостатка ликвидности, скорее всего, намного меньше. Опасения относительно влияния такого объема докапитализации на денежную систему имеют место быть, поскольку подобное вливание средств фактически является денежной эмиссией. Однако, скорее всего, банк получит поддержку, в основном, не деньгами, а финансовыми инструментами, которые будут "заперты" в капитале, такими, как КОБРы (купонные облигации Банка России). Подобную практику проводила ФРС восемь лет назад, денежная эмиссия в размере $3 трлн не привела к росту инфляции, поскольку деньги при этом остались в банках, которым оказывалась поддержка ", - рассказал начальник управления операций на российском фондовом рынке Георгий Ващенко.

По словам эксперта, увеличение свободной ликвидности на рынке в результате спасения "Открытия" не превысит 100-150 млрд руб., и это не будет угрожать устойчивости национальной валюты.

Финансовое участие Центробанка означает, что "Открытие" продолжит работать в нормальном режиме, и в стране станет на один госбанк больше, считает Хохрин.

"Вкладчики не пострадают. Как не пострадают и держатели облигаций, включая субординированные выпуски. Ликвидности и у самого Банка России, и непосредственно в банковской системе достаточно, чтобы обеспечить и восстановление полноценной работы "Открытия" вместе с его дочерними структурами, и не допустить проблем в прочих крупных банках и финансовых компаниях. В общем-то, в стране стало на один госбанк больше. По структуре активов банк "Открытие" очень напоминает ВТБ, только в меньшем масштабе. А с моделью ВТБ регулятор давно знаком. Так что потрясений для самого "Открытия" или для всей системы в ближайшие месяцы ждать не стоит ", - рассказал он .

Государственным "Открытие" после перехода к ЦБ называть нельзя, возражает доктор экономических наук Никита Кричевский. Акции не будут принадлежать государству, кроме того, ЦБ в последствии скорее всего продаст бумаги.

"Вероятно будет реализован сценарий, при котором ЦБ получит 75% акций. После восстановления работоспособности "Открытия" ЦБ будет их реализовывать. Он не заинтересован в том, чтобы получить еще один "Сбербанк" на свою голову. Бумаги могут выкупить учредители. Группа ВТБ не заинтересована в том, чтобы увеличивать свою долю, так как у банка с аналогичными сегментами бизнеса все хорошо: у него есть розничные банки "ВТБ24" и "Банк Москвы", сильная инвестиционная компания "ВТБ-Капитал" и пенсионный фонд. Приобретать ровно такой же актив бессмысленно по той простой причине, что на всех сегментах ВТБ присутствует. К тому же "Росгосстрах" - это чистый убыток в 23 млрд руб. по прошлому году, а у ВТБ есть своя страховая компания. Не исключаю, что в перспективе ВТБ может уменьшить свою долю в "Открытии ", - считает Никита Кричевский.

Ранее в СМИ появилась информация о возможном поглощении "Открытия" группой ВТБ, так сообщалось, что руководителю ВТБ24 Михаилу Задорнову предложена должность гендиректора ФК. Не совсем традиционная схема санации поддерживает уверенность ряда экспертов в том, что после оздоровления "Открытие" перейдет под крыло какого-либо крупного игрока госсектора.

По данным "Ведомостей" акциями банка владеют один из основателей Вадим Беляев (28,61%), глава набсовета банка Рубен Аганбегян (7,96%), Александр Мамут (6,67%), группа ИФД (19,9%), группа ИСТ (9,82%). В числе акционеров НПФ "Лукойл-гарант" и банк ВТБ (9,9%).

Если приход временной администрации Центробанка обычно вызывал падение цены акций, то в случае с "Открытием" бумаги, напротив, подорожали после двухнедельного падения, отмечает ведущий аналитик ГК TeleTrade Анастасия Игнатенко . Вчера акциям удалось восстановиться до уровня 1340 рублей, подорожав на 2,36%. Обороты на росте были довольно заметными - рынок воспринимает временную администрацию позитивно.

Вкладчики нервничают, но в "Открытии" испуганных клиентов успокаивают.

"Банк продолжит работу в обычном режиме, продолжит исполнять свои обязательства и совершать новые сделки. Вклады и депозиты сохраняются в полном объеме и обслуживаются в обычном порядке. Опираясь на поддержку акционера в лице Банка России, банк "Открытие" обладает хорошими возможностями для дальнейшего развития ", - отвечает представитель ФК пользователям соцсетей.

Официальных комментариев пресс-служба "Открытия" не дает, банк ограничился ссылкой на информацию ЦБ о введении временной администрации. Получить дополнительные комментарии не удалось: телефон пресс-службы не отвечал, письменный запрос так же остался без ответа.

"Рокетбанк" (входит в группу "Открытие") : "Вы можете проверить своё приложение и карту - у вас проходят все операции и перемен в работе не предвидится. Теперь вы под защитой Центробанка".

Истории двух банков с югорскими корнями, действительно, различаются, уверен Кричевский: спасать деньги из "Открытия" после прихода Центробанка не нужно, поэтому отток клиентских денег, по его прогнозу, прекратится.

К необходимости спасения банка «ФК Открытие» привели его стратегия, не совсем удачная санация НБ «Траст» и покупка «Росгосстраха», заявили представители ЦБ.

«Росгосстрах» стал триггером, который ускорил необходимость решения судьбы банка», - сказал первый зампред Банка России Дмитрий Тулин.

Вторую причину озвучил зампред ЦБ Василий Поздышев. «Не совсем удачная санация банка «Траст» тоже стала триггером», - уточнил он. В результате, добавил он, без дальнейшей поддержки банк двигаться дальше не может . По оценкам Банка России , отток клиентских средств в августе (3-24 августа) составил 389 млрд рублей денег юридических лиц, 139 млрд - средств физических лиц.

Текущую ситуацию определила «сама бизнес-стратегия: сделки слияния и поглощения за счет заемных средств», говорят представители Банка России. Как отметил Тулин, проблемы были выявлены осенью и ЦБ был намерен добиваться, в частности, снижения объема операций.

По словам Тулина, собственники банка сами обратились в ЦБ. «Собственники банка поняли, что придется признать факт снижения регуляторного капитала и перед аудиторами, и перед рейтинговыми агентствами, - пояснил он. - Капитал банка, публикуемый в отчетности, видимо, был существенно завышен».

При этом детально расписывать, как банк пришел к текущей ситуации, представители Банка России не стали. Отказались они и сообщить цифры, характеризующие масштаб бедствия и необходимую сумму поддержки. «Мы не будем давать описание деталей и конкретных операций, много есть вопросов. Это очень интересное явление - банк «ФК Открытие», - сказал Тулин. По его словам, объем «дыры» в капитале банка будет определен временной администрацией.

Заметного эффекта для рынка от санации «Открытия» в ЦБ не ожидают. «Если бы речь шла об отзыве лицензии или моратории на удовлетворение требований, то риски бы были для сектора, а сейчас речь идет о существенном повышении финансовой устойчивости банка. Мы не ожидаем никаких потрясений в банковском секторе в обозримом будущем», - заявил Тулин.

Банк «ФК Открытие»

ПАО «Банк «ФК Открытие» - крупный универсальный банк с хорошо развитой сетью подразделений. Ориентирован преимущественно на комплексное обслуживание и кредитование как корпоративных, так и частных клиентов. Кроме того, активно работает в сфере инвестиционных услуг и операций на рынке драгоценных металлов. С 29 августа 2017 года основным инвестором кредитной организации выступает Банк России. В банк была назначена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники ЦБ и УК «Фонд консолидации банковского сектора». С 21 декабря 2017 года исполнение функций временной администрации по управлению банком, возложенных на ФКБС, было прекращено. 11 декабря 2017 года Банк России официально стал владельцем свыше 99,9% акций банка «ФК Открытие». 1 января 2019 года произошло официальное объединение Банка «ФК Открытие» и Бинбанка. Объединенная кредитная организация будет работать под брендом «Открытие» и с лицензией «ФК Открытие».

По данным Банки.ру, на 1 октября 2019 года нетто-активы банка - 2 504,76 млрд рублей (7-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 320,98 млрд, кредитный портфель - 1 059,66 млрд, обязательства перед населением - 885,50 млрд.

Национальный Банк «Траст»

ПАО «Банк «Траст» - крупная кредитная организация с широкой филиальной сетью. В настоящее время проходит процедуру финансового оздоровления с участием ЦБ. С 15 марта 2018 года функции временной администрации по управлению банком были полностью возложены на УК ФКБС. С 14 мая 2018 года более 99,9% акций банка принадлежит ЦБ РФ. В настоящий момент на базе банка формируется платформа по консолидации непрофильных активов (в том числе в рамках присоединения АО «Рост Банк»). В планах банка работа с проблемными и непрофильными активами, их последующая реализация с целью возврата части денежных средств.

По данным Банки.ру, на 1 октября 2019 года нетто-активы банка - 1 464,36 млрд рублей (9-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - -1 310,13 млрд, кредитный портфель - 874,03 млрд, обязательства перед населением - 1,16 млрд.

Росгосстрах (СК ПАО)

ПАО СК «Росгосстрах» – универсальная компания, головная компания в структуре крупнейшей российской страховой группы «Росгосстрах». В 2017 году компания заняла шестое место на страховом рынке РФ по размеру собранной премии и второе место по сборам в сегменте ОСАГО. В структуре страхового портфеля по итогам 2017 года наиболее существенные доли приходятся на ОСАГО (39,34%), каско (22,03%), страхование имущества граждан (20,6%). Компания имеет более 2000 офисов в 85 регионах страны, головной офис расположен в Москве. До конца 2016 года контролировалась братьями Хачатуровыми. В 2017 году ПАО СК «Росгосстрах» перешло под управление Банка «ФК Открытие», основным инвестором которого в августе стал Банк России.

"Открытие" - один из крупнейших российских банков. По объему активов на 1 июня 2017 года (почти 2,8 трлн рублей) он занимал 6-е место. Но вмешательство ЦБ РФ в работу банка не удивило участников рынка. Информация о том, что финансовое состояние банка не идеально, появлялась в последнее время регулярно.

Понижение рейтинга

3 июля 2017 года Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) присвоило банку "Открытие" рейтинг BBB по национальной шкале, обосновав это тем, что у кредитной организации слабое качество активов и негативное влияние на ликвидность со стороны головной компании.

Клиенты выводили средства

Клиенты начали выводить средства из банка еще до сообщения о понижении рейтинга. Так, в июне корпоративные клиенты забрали из "Открытия" свыше 100 млрд рублей.

После решения АКРА отток средств усилился. С 3 июля по 24 августа частные лица вывели из банка 139 млрд рублей, юридические лица — 389 млрд рублей, сообщил директор департамента системно-значимых кредитных организаций Банка России Михаил Ковригин.

При этом 16 августа представители банка , что основной объем оттока "носил плановый характер и был обеспечен заблаговременно созданной избыточной подушкой ликвидности". Об этом ТАСС заявил управляющий директор банка Анатолий Предтеченский.

Перебои в обслуживании клиентов

5 августа банк "ФК Открытие" о технических неполадках в работе своих банкоматов и обслуживании банковских карт. Также о проблемах с оплатой, снятием и переводом наличных сообщила дочка "ФК Открытие", один из первых российских виртуальных банков Рокетбанк (основан в 2012 году как мобильное приложение, продвигающее банковские услуги).

"Часть банкоматов в некоторых регионах и часть карт временно не работали в результате повреждения рабочими, ведущими ремонт на Смоленской площади, сразу двух кабелей", — на странице банка в Facebook. Через несколько часов работа сети банкоматов обоих банков была восстановлена.

Основатель холдинга вернулся к оперативному управлению

7 августа основатель группы "Открытие" Вадим Беляев после трехлетнего перерыва к оперативному управлению, возглавив совет директоров. Это стало еще одним косвенным признаком непростой ситуации в банке.

Беляев — крупнейший акционер "Открытия": ему принадлежат 28,61% акций группы.

Участники рынка предупреждали о проблемах банка

16 августа газета "Ведомости" сообщила, что управляющая компания "Альфа-Капитал" письмом предупредила своих клиентов о проблемах, возникших у четырех российских банков, входящих в топ-15. "Открытие" было в этом списке.

"Мы продолжаем получать все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков. ...Есть большая вероятность, что ситуация вокруг них может быть окончательно решена уже этой осенью", — цитировала газета письмо аналитика, который порекомендовал клиентам этих кредитных организаций перевести активы к более надежным участникам банковской системы РФ.

После публикации УК "Альфа-Капитал" выпустила релиз, сообщив, что заявление о трудностях четырех банков является "частным мнением конкретного аналитика, сотрудника компании, не является официальной позицией компании и не осуществлялось в рамках каких-либо официальных рассылок клиентам".

Позже УК "Альфа- Капитал" отозвала письмо своего аналитика, а его заявления полностью дезавуировала.

Банк "Открытие" тогда не стал комментировать ситуацию.

ЦБ давно следил за ситуацией в банке

Деятельность банка была связана с повышенными рисками, ЦБ знал о его проблемах давно, сообщил журналистам 29 августа запмред ЦБ РФ Дмитрий Тулин.

"Группа "Открытие" в последние годы очень бурно росла, в том числе путем слияний и поглощений. Этот процесс финансировался за счет заемных средств, и основные риски принимал на себя банк. Капитал банка был явно недостаточным в сравнении с объемом совершаемых операций и принимаемых банком рисков. Капитал банка, публикуемый в официальной отчетности, по всей видимости, был существенно завышен по сравнению с его реальными значениями", — сказал он.

В итоге с 30 августа Банк России временную администрацию в банк "ФК Открытие" в рамках мер по повышению финансовой устойчивости кредитной организации.

"В состав временной администрации вошли сотрудники Банка России и ООО "УК ФКБС" (управляющая компания подконтрольного ЦБ Фонда консолидации банковского сектора - прим. ТАСС)", — говорится в сообщении ЦБ.

ЦБ РФ расценивает данную ситуацию как позитивное явление для рынка. "Это первый случай применения нового механизма финансового оздоровления кредитных организаций, который вступил в силу в июне, — сказал Тулин. — Речь идет не о какой-то хирургической операции, зачистке финансовой группы или банка. Речь идет, в общем-то, о преемственности в управлении и развитии банка и группы уже с новым собственником".

Мария Селиванова